Skip to main content

Z vreckového investorom

Kto by pre svoje deti nechcel to najlepšie. Ak však príde na to, ako svoje deti viesť k vlastnej finančnej nezávislosti, začína to často vreckovým a ich prvým bankovým účtom. Cesta k spotrebe je otvorená.

A čo tak namiesto vkladania úspor do banky ich naučiť podiely takejto banky nakupovať? Iste, príde dlho očakávaný prepad akciových trhov a z 30 eur vreckového je razom 20 či 15 eur. Avšak ak ich naučíme pravidelnosti, každý takýto prepad sa prejaví lepším priemerom nákupnej ceny aktív v ich portfóliu.

O desať, či dvadsať rokov tak vďaka podstúpeniu tohto rizika s malými no pravidelnými úsporami, investovanými do vlastného portfólia, môžu svoju hodnotu znásobiť. Za pomoci finančného trhu a efektu zloženého úročenia.

Všetko čo k tomu potrebujeme je čas, pravidelnosť a nákladová efektívnosť vlastnej správy portfólia. Každé 1% ročne v poplatkoch za takúto správu totiž významne uberá z budúcej hodnoty majetku.

Možnosti sporenia a investovania pre deti

Vzhľadom k nízkym úrokovým sadzbám dnes z trhu prakticky vymizli formy sporenia pre deti v podobe „vkladných knižiek“. Pri „životných poisteniach“ zároveň z toho istého dôvodu volíme skôr negarantovanú investičnú zložku k tej poistnej.

Zatiaľ čo výhodou týchto produktov je kombinácia poistenia životných rizík so sporo-investičnou zložkou, nevýhodou sú často vysoké poplatky investičnej časti (zložených predovšetkým z podielových fondov).

Hovoríme pri tom nielen o vstupných ale predovšetkým i o ročných poplatkoch za aktívnu správu takéhoto portfólia. Tie často presahujú 2 až 3% ročne z celého objemu jeho majetku.

Vďaka tomu začína takéto portfólio tvoriť reálny výnos pre svojho sporiteľa roky po svojom prvom vklade. Hovoríme tomu bod obratu. Čím vyššie náklady portfólia, tým neskôr dokáže jeho výkonnosť vytvárať kladný rast majetku pre sporo-investora.

Alternatívou je vlastný investičný účet

Vďaka nemu môžeme nadobúdať cenné papiere (akcie, či burzovo obchodované fondy ETF), tvoriť a spravovať vlastné investičné portfólio bez akejkoľvek viazanosti, nezávisle a najmä nákladovo efektívne. Jediným problémom je vek.

Na zriadenie investičného účtu pre deti mladšie ako 18 rokov môžeme zabudnúť. Na rozdiel od iných krajín (v USA forma „UTMA/UGMA“, v UK forma „Jisas“) v našich končinách zatiaľ nejestvuje legislatíva, ktorá by umožňovala zriadiť samostatne riadené investičné portfólio pre neplnoleté dieťa v gescii rodiča.

Nahradiť to však môžeme tým, že pre svoje deti budeme spravovať vlastné portfólio my sami. Napríklad za účelom vytvorenie ich „štartovacieho kapitálu“. Dosiahnutím 18. roku života im môžeme zriadiť vlastný investičný účet, na ktorom si môžu paralelne viesť vlastné sporo-investičné portfólio.

Hotovosť na účte alebo majetok v portfóliu

Touto kombináciou dokážeme svojim deťom odovzdať podstatne viac než len majetok či peniaze. Veľké úspory na bankovom účte totiž motivujú k spotrebe podstatne viac, ako pracujúci majetok v portfóliu.

Problémom veľkých úspor je, že ich nie je vhodné investovať do portfólia naraz. Pri pravidelnom sporo-investovaní priemernú cenu svojho portfólia rokmi pravidelného dokupovania priemerujeme.

Krátkodobé či strednodobé výkyvy cien aktív tak nepredstavujú pre nás také riziko, ako nadobudnutie portfólia jedno rázovo na súčasných cenách.

Vďaka tomuto prístupu dokážeme deťom odovzdať ponaučenie, že veľké veci možno dokázať malými, no pravidelnými krokmi. A vo financiách sú takými i malé no pravidelné úspory (odložená spotreba) a ich reinvestovanie do vlastného portfólia.

Ako na to?

Pozrite si naše Dlhodobé investičné portfólio  (bezplatný e-book) s reálnou skladbou ETF fondov a východísk, na základe ktorých sme k danej skladbe dospeli, alebo sa rovno zúčastnite našej bezplatnej Prednášky v Košiciach už 14.5.2018.

Autor: Martin Moravčík

Tento článok je marketingovým oznámením, ktorý má vzdelávaciu povahu. Nemožno ho preto chápať ako všeobecné investičné odporúčanie, analýzu alebo inú formu prieskumu, ktorej výsledkom je odporúčanie pre obchodovanie s finančnými nástrojmi.

Investičné portfólio

Pozrite sa na skladbu nášho investičného portfólia. Poskladali sme ho z globálnych ETF vrátane dlhopisovej zložky.

VIAC

Prednáška v Košiciach

Ako na investičné portfólio. Ukážky, rady a tipy ako postaviť vlastné investičné portfólio. Efektívne a nezávisle.

VIAC